19 二月

赶紧上车!官宣了,压力测试即将放松!房价涨定了!

今天,加拿大联邦政府宣布,新的房贷放款压力测试方案将于2020年4月6日开始生效实施,届时,民众买房申请贷款将更加容易获得通过。


银行用于计算借款人偿债能力的通过合格率将采用 5年固定保险抵押率中位数+2%的算法来计算。从目前数据看,借贷人的通过合格率将比目前的5.19%降低至4.6-4.8%,意味着同等收入的情况下,借贷人可申请的贷款额度将有所提高!

目前,压力测试通过合格的利率是借款人的合同利率或加拿大银行五年基准抵押贷款利率中,取其大值,而基准抵押贷款利率是基于六家最大的加拿大银行的抵押贷款利率所计算出来的。加拿大银行所发布的五年基准抵押贷款利率目前为5.19%,而皇家银行和TD道明银行在其网站上公布的五年期固定利率抵押贷款的特惠价格为3.09%,有一些小的贷款机构还提供更低的利率。

金融机构监管办公室表示,它还在考虑对无保险抵押贷款使用相同的新压力测试率

财政部长比尔·莫诺(Bill Morneau)表示,政府希望关于房贷压力测试可以更好地适应市场变化以及借贷银行的贷款利息的改变。财长说道:“我们认为政府需要朝着积极的方向努力,我们要确保新的压力测试方案可以让房地产市场保持稳定,并且可以适应不断变化的市场状况。我们要确保广大加拿大人一生中最重要的投资不会缩水,所以我们要鼓励民众选择自己所能够负担的抵押贷款额度。” 

加拿大财政部长的这番表态,被市场解读为对近期主要的加拿大银行降低贷款利息的一个官方回应。2月4日,加拿大道明信托银行TD突然宣布,将降低5年固定贷款利率!TD表示,5年固定贷款公布利率或称挂牌利率,将从5.34%减至4.99%。银行发言人安娜·奥伊拉(Ana Aujla)表示:“根据当前的市场状况,较低的融资成本导致客户费率与公布费率之间的差异越来越大。这个费率的降低就可以使TD的5年固定过帐费率与当前客户费率更紧密地吻合。”而事实上,借贷人可以获得的房贷利率,比挂牌利率还要优惠。

加拿大房贷压力测试于2018年1月开始实施,以打击当时的房地产投机行为所导致的高昂房价。压力测试成功使得投机资本远离加拿大的房地产市场,但同时也重创了加拿大,尤其是多伦多和温哥华两个城市的房地产行业及其所带动的相关领域的经济增长。加拿大经济近几年来处于半萎靡状态据悉也和该政策的实施以及一系列打压多伦多、温哥华房地产市场的政策,如海外买家税、空置税等相关。

压力测试要确保,即使是贷款利率上升了,借款人也有能力偿还债务。将借贷人未来可能承受的风险均考虑进入其算法,使得潜在的借款人有实力以较高利率偿还贷款。如果借款人未通过压力测试,则贷款机构不允许向他们借钱

在多伦多,大量的潜在买房者因为不符合压力测试的要求,而无能力负担超过150万加币的独立屋,导致高昂价位的房子没有买家接盘,整体交易量和交易总额锐减,新房开工量也随之锐减。相反,共管公寓和联排别墅等低价位的房子,买家任然是络绎不绝,证明了多伦多房地产市场的需求量极其旺盛。

很多潜在买家因为买不起房,只能租房,也导致整个多伦多的租房市场供不应求,租金价格节节高升。2020年1月,多伦多不带家具的出租屋平均房租已经涨至$1,928加币,市中心更是达到$2,453加币。正是不断涌入的新移民和外省迁移人口,导致多伦多的租房市场热闹非凡。小编在列治文山的小两居室地下室分门单位于2019年8月挂牌招租时,开价$1,500加币,竟然连着两个周末开了四天的open house接待络绎不绝的看房者,最终从中选出了一位在大型网络公司担任高级开发技术员,年薪近8万加币,家在多伦多长大的白人优质租客。迄今为止,每月按时交租,很少在家,极少做饭,简直好的不要不要的。

根据加拿大统计局公布的数字显示,加拿大人口,从2019年7月1日至10月1日,  仅仅3个月,就增加了208,234个人! 增长率达到总人口的0.6%!这是加国首次出现超过20万人的季度增幅。统计局指出,过往从未见过如此大的季度人口增幅。据《加拿大移民通讯》(CIC News)报道,2019年第三季增加的208,234人中,超过八成的增幅来自移民。大量人口涌入,不买房也得要租房啊!房价高企,生活成本肯定下不来!